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Simulateur Assurance emprunteur

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Simulateur d’assurance emprunteur

Utilisez ce simulateur d’assurance emprunteur pour estimer une mensualité, explorer votre capacité d’emprunt ou comparer vos cotisations sur le temps qu’il reste à rembourser. Préparez le montant, la durée et le taux du prêt. Pour un contrat en cours, votre dernier tableau d’amortissement vous donnera le capital restant dû.

SIMULATEUR DB ADVISOR

Votre projet immobilier, en chiffres

Calculez votre mensualité, estimez votre capacité d’emprunt ou mesurez vos économies potentielles d’assurance.

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Visualisez le coût du prêt et de l’assurance.

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AnnéeCapital rembourséIntérêtsAssuranceCapital restant
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Comment lire votre simulateur d’assurance emprunteur ?

Mensualité. Le montant du prêt, sa durée et son taux servent à estimer le remboursement du crédit. Ajoutez la cotisation d’assurance pour lire la mensualité totale.

Capacité d’emprunt. Faites varier la durée en gardant le même budget mensuel. Vous verrez comment évolue le capital estimé. La décision de financement appartient à la banque.

Économies d’assurance. Utilisez la même durée restante pour les deux hypothèses. Exemple fictif avec des cotisations fixes de 45 € et 30 € par mois pendant 120 mois. L’écart brut est de 15 € par mois, soit 1 800 € avant frais éventuels. Avec des cotisations variables, comparez les deux échéanciers sur la période.

Vérifiez ensuite que les garanties et les quotités sont comparables. Comparer les garanties et le coût des contrats ou demander une étude du résultat au cabinet.

Quelles données saisir dans le simulateur d’assurance emprunteur ?

Si vous préparez un achat, partez du montant que vous comptez emprunter et de la durée prévue. Si le prêt est déjà en cours, ouvrez votre tableau d’amortissement à la date de la comparaison. Le montant qui figure sur la première ligne du tableau correspond au début du prêt. Pour une comparaison aujourd’hui, relevez la somme qui reste à rembourser et le nombre d’échéances restantes.

Un montant en euros ou un taux annuel ?

Si votre échéancier distingue la cotisation d’assurance, choisissez la saisie en euros. Si votre document indique un taux, vérifiez d’abord la base à laquelle il s’applique. Un taux annuel de 0,30 % appliqué à un capital initial de 200 000 € donne 600 € par an, soit 50 € par mois, dans l’hypothèse d’une cotisation fixe sur ce capital. Le même taux appliqué à un capital restant dû évolue avec le remboursement du prêt. Reprendre 50 € pour chaque mois restant conduirait alors à une estimation différente de l’échéancier réel.

Comment interpréter une économie brute ?

Le calcul présente un écart entre deux hypothèses. Si cet écart atteint 15 € par mois et que le changement entraîne 180 € de frais ponctuels, douze mois d’écart couvrent ces frais, à cotisations constantes. Une revente ou un remboursement anticipé avant cette date modifierait le résultat. Notez donc l’horizon qui vous intéresse avant de comparer les totaux.

Pour un prêt à deux, vérifiez si votre document affiche la cotisation de chacun ou celle du couple. Comparer le prix d’un seul assuré au prix total des deux ferait apparaître une économie artificielle. Conservez la même quotité et le même périmètre de garanties pour les deux hypothèses.

Que garder pour votre étude ?

Notez la date de la simulation, les taux utilisés, la base de calcul et la durée restante. Gardez aussi l’échéancier d’origine. Vous pourrez ainsi expliquer au cabinet pourquoi deux simulations donnent des résultats différents, même si elles portent sur le même crédit. Les démarches de changement d’assurance commencent par la vérification des garanties du nouveau contrat avec le prêteur.

Vérifier la différence entre capital initial et capital restant dû avec ABE Infoservice · Comparer les garanties de deux assurances de prêt.

* Résultats indicatifs et non contractuels.
La simulation ne constitue ni une offre de crédit ni une proposition contractuelle d’assurance. Une étude personnalisée permet de confirmer les résultats à partir de votre situation et de vos documents.

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